Рассмотрим в статье сегодня-инвестирование в золото.плюсы и минусы 
.Стоит ли покупать золото? Даст ли оно Вам хороший доход?
Люди высоко ценили золото во все времена. Сразу по нескольким причинам:
- Это редкий металл, которого на планете не так много.
- Со временем он не разрушается: не ржавеет, не тускнеет.
- Выглядит привлекательно и красиво.
Сегодня ценность золота ещё больше возросла, поскольку у него обнаружились полезные физико-химические свойства. Большинство золотых месторождений уже давно освоены, каждый новый килограмм добывать сложнее, чем предыдущий.
Нельзя сбрасывать со счетов и то, что в 20-21 веке люди впервые за историю стали использовать золото шире: при строительстве приборов и компьютерной техники. Предыдущие тысячелетия оно шло лишь на монеты, драгоценные изделия и украшения, которые всегда можно переплавить.
Всё это говорит о том, что в дальней перспективе цена золота будет расти. Но стоит ли покупать его прямо сейчас?
Плюсы вложения в золото
Главная выгода в том, что оно всегда сохраняет свою ценность. Золото не может обесцениться. С ним не может произойти дефолт или гиперинфляция, как с любой без исключения валютой.
Кроме того, у золота высокая ликвидность. Его можно продать достаточно быстро по цене близкой к рыночной, причём практически в любой стране.
Золото часто используется как защитный актив во время кризисов и различных локальных финансовых коллапсов. Например, если в мире идёт большая война, то оно серьёзно дорожает. Многие понимают, что национальные валюты могут в любой момент превратиться в бумагу, и покупают то, что понадёжнее. А это и есть золото.
Кстати, в 2020 году пандемия коронавируса ожидаемо увеличила стоимость «солнечного металла» на 25%: с $1500 за тройскую унцию (в марте) до почти $2000 (в августе).
Минусы вложения в золото
Главный недостаток: не стоит ждать, что золото поможет Вам быстро удвоить свой капитал. Да, оно растёт в цене, но очень медленно. Имея в запасе лет 10-20 и крупную сумму денег, действительно можно получить очень хорошую доходность. Однако быстрой прибыли ждать не следует. Прелесть золота в том и состоит, что его цена не «летает» вверх-вниз, и этот актив обладает низкой волатильностью.
Однако, как мы видим, в этом году кто-то смог заработать на золоте свыше 25%. Возможности для получения прибыли у инвестора есть всегда, нужно лишь умело пользоваться каждым инструментом. В том числе, и золотом.
Кроме того, в отличие от акций, золото не позволит Вам получать никаких дивидендов, рассчитывать можно лишь на прибыль от разницы цен покупки и продажи.
По этой причине некоторые инвесторы предпочитают не покупать золото напрямую, а вкладываться в акции компаний, которые его добывают. Расчёт на то, что если металл вырастет в цене, то и акции обязательно подорожают. Такая логика вполне может оправдаться, хотя приобретение ценных бумаг создает дополнительные рыночные риски. Например, банкротство компании.
В целом золото по-прежнему играет роль защитного актива. И если Вы думаете, во что вложить деньги, чтобы точно их не потерять, то трудно найти что-то более подходящее.
Как стать владельцем золота?
Рассмотрим все варианты.
Способ №1: купить в банке золотые слитки
Слиток весом в 1 кг сегодня стоит около 4.7 млн рублей. Однако существуют слитки весом и в 100 грамм, и в 50, так что они при желании доступны почти каждому.
Наверное, каждому хотелось бы подержать на ладони собственный золотой слиток. Однако у покупки слитков масса недостатков:
- НДС (налог на покупку) составляет 20%, а это очень много. Тот самый килограммовый слиток банк продаст Вам за 5.5 млн рублей (+20% наценка), а вот купит уже за 4.7 млн. Стоит сказать, что в октябре 2019 года приняли закон об отмене НДС при покупке золотых слитков, но на практике он пока не работает (по многочисленным отзывам тех, кто с этим реально столкнулся).
- Хранить слитки у себя дома крайне невыгодно. Мало того что их могут украсть, но и при продаже Вам возможно придётся заказывать дорогую экспертизу на подлинность металла. Любая царапина сильно снижает стоимость слитка (до 10%).
- Но и в банковской ячейке их хранить невыгодно, потому что это платная услуга.
Способ №2: купить золотые инвестиционные монеты
Монеты стоят дешевле: от нескольких тысяч рублей. Однако, с ними тоже много проблем. Хранить монеты нужно в специальных капсулах, чтобы они не тускнели и не царапались.
Способ №3: приобрести ювелирные украшения
Инвесторы не рассматривают украшения как инвестиции, потому что их прибыльность отрицательная. Ведь придётся оплачивать работу ювелира и магазина, который будет их продавать.
В процессе использования украшения неизбежно царапаются, деформируются, тускнеют, а это снижает их стоимость.
В виде эксперимента попробуйте купить золотое кольцо, а затем сдать его в ломбард по той же самой цене. Сделать это невозможно.
Хотя если украшения хранились у Вас долго (лет 10-20), то их стоимость вырастет в разы. Ведь золото не подвержено инфляции.
Способ №4: открыть обезличенный металлический счёт (ОМС)
Этот способ куда лучше подходит для инвесторов. Вы просто открываете в банке специальный счет и кладете туда любую сумму денег. Они конвертируются в граммы драгоценного металла (золота, платины, палладия). Растет стоимость металла – растет и Ваш депозит. Но при этом Вы не беспокоитесь о хранении слитков или монет, о том, что их могут украсть или поцарапать.
Купить и продать металл таким способом не сложнее, чем сделать перевод с карты на карту. На это нужно всего пару минут.
И самое главное: фактической продажи металла нет, поэтому НДС не платится.
Правда есть существенный минус ОМС — это большой спред. То есть разница между ценами покупки и продажи ОМС может отличаться на 10% (Сбербанк).
Таким образом, купив актив со спредом в 10% Вы сразу оказываетесь в минусе на величину спреда, то есть, если Вы попытаетесь его сразу продать, то Вам выплатят меньше на 10% .
Разница между покупкой и продажей ОМС на золото сейчас составляет 400 рублей или 10%
Способ №5: открыть брокерский счёт и купить ETF-фонд привязанный к стоимости золота.
На мой взгляд это один из лучших способов вложить деньги в золото.
На «Московской бирже» торгуется ETF-фонд FXGD, купить который Вы можете за рубли (стоимость 981 рубль на 19 августа 2020 года) и его стоимость будет привязана к стоимости золота на мировых биржах и курса рубля к доллару, так как золото торгуется к доллару.
Ниже Вы видите график котировок этого ETF-фонда:
Как Вы видите, данный ETF-фонд в 2020 году принес более 50% прибыли, так как в 2020 году выросла стоимость золота и произошло ослабление рубля с 63 до 74 рублей за доллар.
Покупать данный ETF-фонд необходимо на просадках (временном снижении стоимости), так как покупка его на хаях (максимальных значениях) может нести определенные риски
