В статье рассмотрим и разберем - что такое облигации и как на них зарабатывать.
В отличие от процентов по депозиту проценты по кредиту всегда выше. Именно этот принцип лежит в основе облигации. Компания, которая занимается выпуском и продажей облигаций, имеет возможность взять деньги на определенный срок в долг на более привлекательных условиях, нежели если бы они обратились в коммерческий банк либо в государственный банк. Здесь не нужно оставлять какой-то залог и получать одобрение кредита.
Для покупателей такого вида ценных бумаг это является возможностью получить больший доход, чем уровень дохода от банковских вкладов. Таким образом, человек, когда приобретает облигации у компании, по факту предоставляет ей кредит. Именно по такому кредиту ставка намного выше, чем у какого-то депозита.
Можно сделать вывод, что облигации - это долговая ценная бумага.Рассмотрим основные параметры облигаций:
1. Номинал.
Это по сути цена. Именно по ней и происходит продажа эмитентом таких ценных бумаг. Затем по этой же цене он их и приобретает. Рассмотрим пример, где номинал облигации составляет 1000 руб. Таким образом, человек может ее приобрести у эмитента за 1000 руб., а по истечении времени эмитент должен будет приобрести эту же облигацию у человека по той же стоимости в 1000 руб.
2. Срок действия либо оферта.
К примеру, срок действия облигации составляет 2 года. Пока не наступит данный момент, человек не имеет право заставить эмитента выкупить облигации, то есть, по сути, не может заставить эмитента погасить эту ценную бумагу.
3. Купонный доход.
Купонный доход представляет собой процентную ставку, под которую эмитент берет у человека в долг. К примеру, 15% годовых. Начисление купонного дохода осуществляется ежедневно. В нашем конкретном примере каждый день человек будет получать по 15% в течение всего года от номинала данной облигации.
4. Периодичность
В соответствии с которой осуществляется выплата купонного дохода. Зачастую выплата такого дохода осуществляется один раз в квартал, в полугодие либо один раз в год.
5. Биржевая цена.
Так как торговля всеми облигациями осуществляется на рынке ценных бумаг, то их текущая стоимость в определенный момент может быть, как выше, так и ниже номинала. Таким образом, облигация, которая была куплена эмитентом за 1000 руб., может в последствии торговаться на рынке, как по 950 руб., так и по 1150 руб. Осуществление продажи облигации на бирже необходимо для того, чтобы человек мог получить доход, не ждать, пока наступит момент ее погашения.
Преимущества инвестиции в облигации 
Основным преимуществом инвестиции в облигации является высокая надежность, так как, вкладывая свои средства в облигации, инвестор сталкивается с минимальным количеством рисков, к которым можно отнести:
1. Банкротство эмитента. Здесь риск, конечно, маловероятен. Он связан с тем, если все-таки человек приобретает облигации федерального займа либо какой-то крупной компании, которой является Сбербанк.
2. Обесценивание валюты, дефолт либо инфляция. В принципе, этот риск является общим. Он связан с приобретением любых ценных бумаг в такой валюте. От него никак нельзя застраховаться и в случае приобретения облигаций зарубежных компаний.
В основном уровень доходности по облигациям состоавляет от 5%до 12%.В зависимости от вида ( ОФЗ, муниципальные или корпаративные облигации).. В связи с этим, нужно ,рассматривать облигации, как одно из средств наращивания капитала,собрав портфель из разного вида с постоянным его пополнением. Облигации являются инструментом, с помощью которого можно сохранить средства от инфляции и лишних рисков и приумножать свой капитал. Это наиболее безопасное инвестирование.
Доход от облигации практически никогда не облагается налогом.
Сколько облигаций необходимо иметь в собственном портфеле?
В принципе, их количество зависит от выбранной стратегии. Если инвестор является консервативным, то он ставит перед собой цель, сохранить свои средства. Тогда в этой ситуации лучше держать средства в виде облигаций. Примерно около 70% денежных средств. Для сбалансированных инвесторов такой процент составляет 50.
Является ли выгодным приобретение облигации в кризис?
Дело в том, что постоянно происходит рост стоимости облигаций в тот момент, когда снижается ставка Центрального банка Российской Федерации. В связи с этим, на данный момент лучше будут облигации, которые были выпущены ранее.
А какие существуют альтернативы облигациям?
В принципе, самой доступной и понятной альтернативой облигации является банковский депозит. На сегодняшний момент он является выгодным, так как доходность таких депозитов в последнее время слишком снизилась, так как произошло снижение ключевой ставки. Приобретать облигации является прибыльным по большей части случаев, чем открывать банковский депозит.
Второй альтернативой является акций. Этот вариант более агрессивный, так как предполагает получение более высокой прибыли и присутствует более высокий риск.
Таким образом, инвестор может взаимодействовать тремя следующими способами:
- приобрести облигации и получать в дальнейшем купонный доход;
- приобрести акции и получать часть от общей прибыли компании;
- открыть депозит и в дальнейшем получать минимальный доход, который гарантирован. Но он теряется, если происходит досрочное снятие собственных денежных средств.И самое главное-процент по депозиту намного меньше текушей инфляции.То есть .деньги вы будете только терять.
